信託公會力爭 開放保險業務員可賣保險金信託

▲信託公會理事長雷仲達。（圖／《ETtoday新聞雲》資料照）

記者戴瑞瑤／台北報導

信託公會正向金管會積極爭取，將目前只能由銀行銷售的保險金信託，開放讓保險業務員也能共同行銷。若未來開放後，保險業務員在賣保單同時也銷售保險金信託，但僅限於在金控旗下的保險公司業務員，希望爭取最快明年(2019年)第2季能開放。

所謂保險金信託，是指當被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付時，由保險公司將保險金交給銀行，並由銀行依信託契約約定將理賠金分配給受益人。例如：黃先生只有一個女兒，王先生擔心發生意外事故不幸身故時，就算有高額身故保險金，女兒仍沒有能力管理保險金，因此跟銀行簽保險金信託，若發生理賠事故，銀行拿到的理賠金會確保用在女兒未來生活費及學費，直到女兒年滿30歲為止。

但依照規定目前只有銀行可以銷售保險金信託。信託公會理事長雷仲達透露，目前正在跟金管會積極爭取，希望開放保險業能跟銀行一起共同行銷保險金信託，對保戶來說，就能在投保的同時也能考慮到信託規劃。

信託公會秘書長呂蕙容說明，這主要是保險公司的建議，希望能在「金控子公司間共同行銷管理辦法」中納入保險金信託，等於開放「金控旗下」的保險業務員能行銷保險金信託。

但呂蕙容指出，未來保險業務員若要行銷保險金信託，還需先通過考試取得信託執照，登記為信託業務人員才可以對外銷售，並且職前要有12個小時的教育訓練，在職每3年要有18小時的教育訓練。目前全台信託業務人員約9萬人，未來若加入20幾萬保險業大軍，信託業務人員規模將大幅擴大。

但這開放僅限於金控旗下的保險公司，沒在金控旗下的保險公司，像南山人壽、全球人壽等就不能銷售。呂蕙容說明，因為這次研議開放的是「金控子公司間共同行銷管理辦法」，並不是合作推廣，因此僅限金控旗下同時有保險、銀行的可以共同行銷保險金信託。

呂蕙容也認為，保險金信託共同行銷開放後，不只能增加我國信託的總資產規模，對保險業務員來說，也能增加另一筆佣金收入，且保險金信託是正向的商品政策，主管機關持正面態度。

根據信託公會統計，截至今年第3季，我國信託總資產約7.9兆，已經超越2017年的7.5兆，也超越2016年的7.3兆，顯示我國信託規模正在逐年穩健成長中，且受到高齡化社會來臨影響，民眾對信託的觀念已有所提升。