被帳單追著跑到年領570萬 53歲大叔靠「借二買六」賺滿荷包

(圖/僅供今周刊稿件使用)

圖文/今周刊

他的故事,的確令人不勝感慨。把時光撥回2005年,當時五十三歲的李哲豪是一個高階白領,在機械大廠任職高階主管的他,年薪三百萬元,太太從事穩定的教職。在外人看來,他的成就與家庭令旁人羨慕不已。

那時候的他,肩頭上扛著千斤萬擔的苦楚,不足向外人道也。他的母親長期洗腎、中風的父親也需請看護長期照顧,出生即患腦性麻痺的女兒,每年的醫療費、復健費、教育費等,一直是沉重開銷。

對比之前為錢煩惱、為錢焦慮的李哲豪,如今的他,在今年股票資產的股息收入已達490萬元,兩間小豪宅出租年租金80萬元。換言之,一年總計570萬元的股息與租金被動收入,已遠遠超過退休前他在機械大廠所領的高薪。他說:「幾年前,我的女兒考上中部的大學,拜投資得當之賜,太太提前退休陪伴女兒讀書,我們還為女兒聘請了家教,讓她順利完成學業!」

為何一個原本被財務壓力壓得快喘不過氣的人,竟成為大多數人望塵莫及,且欽羨不已的財富自由一族?

創業碰壁,資金套牢
收入已到頂 從投資理財尋求出路

李哲豪回憶說,○五年他與太太一同去拜訪大學同學——也就是股市大戶傅君玉。當時他的情況很不好,儘管手上有兩間市值約二千萬元(無房貸)的老國宅,卻因為在山上投資休閒農莊卡住一千多萬元;更糟的是,休閒農莊的產權相當複雜,即使想賣掉退場,都有頗大的難度。

「因為老傅有一陣子長年旅居國外,見面不便,我太太看到好久不見的老同學,就忍不住猛吐苦水,還掉下眼淚。」「老傅跟我說,以我一個上班族,收入已經到極限,創業又碰壁,眼下唯一的出路,就是從投資理財上尋求翻身的可能。」李哲豪說道。

陪李哲豪受訪的傅君玉解釋,「借二買六」能不能成功,須具備四要件:

第一、借錢要還得起,且不影響生活。向銀行借錢後,要評估自己的現金流量能否支應借錢後,每月應攤還的本利和。若無法支應,失敗機率就很高。

第二、絕對不能起貪念。如果貪念一起,把借來的錢一部分,或全部投入套取買高賣低的投機性交易,不僅會打亂原本設定的「鎖住4%利潤」投資節奏與計畫,如果虧損更得不償失。

第三、要嚴選投資標的。挑選股票要鎖定配息紀錄穩定、最好呈平緩的階梯式成長的公司。不要買電子股,不是它們不好,而是變化劇烈、股利起伏大、難以評估與預測。

第四、要有長期投資的準備與決心。不要因為買了之後漲二成,或跌了二成就賣出。賣出是因為獲利基本面與股利不如預期、或漲得太離譜、或遇到更好更穩的標的需換股,才需做的事。

聽取建議後,李哲豪即與太太商量,決定拿兩間國宅抵押,向銀行借出一千七百萬元。當時的他評估後,決定不再持續對休閒農莊砸錢,並且將一間國宅出租,再挪出部分薪資,每月須償還約九.四萬元的本利,應可因應。

所以「借二買六」策略實施第一年,李哲豪把上海商銀所得股利扣除銀行利息後,還餘157.2萬元,他再把這筆錢投入中聯資、新保、永記、橋椿等配息穩定,而且買進價位時的殖利率仍有5%到5%以上的股票。

○七年,上海商銀配現金股息1.45元,配發股票股利一元。李哲豪不僅從核心持股上海商銀領到股息87萬元,還從衛星持股領到八萬多元股利;更重要的是,因一元股票股利,上海商銀多出60張,以當年年均價25元計算,市值達150萬元。(閱讀更多…)

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關鍵字:李哲豪,高階白領,創業,教職,資金,投資,今周刊

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