客訴增加! 金管會緊盯銀行賣南非幣結構型商品

2018年07月19日 19:14

▲▼南非幣。(圖/CFP)

▲南非幣。(圖/視覺中國CFP)

記者戴瑞瑤/台北報導

在2013、2014年大熱賣的南非幣結構型商品,隨著匯率波動度大,客訴也變多,這讓銀行局近期非常關切,找了4到5家民營銀行來溝通,甚至針對國泰世華銀行祭出糾正,就怕衍生成為第二個TRP大型爭議案,而多數銀行在經過銀行局關切後,採行不主動賣南非幣結構型商品給民眾。

2013、2014年銀行狂賣南非幣結構型商品,近幾年客訴卻增加,像近期國泰世華銀行就因販售南非幣結構型商品有缺失,被銀行局罰糾正。銀行局主秘陳妍沂表示,南非幣有一陣子波動很高,因為匯率波動客戶拿不到配息,所以就產生很多客訴。

陳妍沂說明,像這類用南非幣定存連結匯率的結構型商品,有分保本跟非保本兩種,匯率條件在當初設定區間內就可以配息。有些人會買保本型,保本型雖有承諾最低保本率7成,但這是「原幣保本」,保本雖保本金但是不保匯率,若匯率波動度大,南非幣換回台幣就會有匯差;若買不保本,同樣是承擔匯率風險。

陳妍沂表示,這類南非幣結構型商品大多是長年期10年以上,但一旦碰到匯率波動,就無法配息,所以主要客訴案都是10年以上的客戶,這陣子南非幣狀況好一點又有配息,客訴又減少。有客訴案銀行局就會去關切,督促銀行要負起責任,比如是否有明確告知風險、讓客人知道配息條件等,有時候客訴未必是銀行的缺失。

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▲國泰世華銀行近期因為銷售南非幣結構型商品缺失被罰糾正。(圖/國泰世華銀行提供)

銀行局在2016年就開始就在關切銀行銷售結構型商品,甚至找4到5家民營銀行溝通,請銀行好好處理客訴。陳妍沂表示,銀行局有要求銀行客訴要按月申報,且自從TRF案發生後針對衍生性商品的客訴就有專門監控,只要銀行客訴數目稍微上升,客訴3件以上就會請銀行到銀行局說明,「因此現在銀行對南非幣都較審慎,除非客戶本身就持有有南非幣才會讓客戶買,不會主動推銷,後續銷售熱潮就有降下來。」

而檢查局在對各銀行一般金檢時,也會特別去注意銀行對客戶販售結構型商品有沒有符合規範。以近期被罰糾正的國泰世華銀行來說,就是在KYC(了解客戶)跟風險告知上有缺失。

陳妍沂說,國泰世華銀行在南非幣結構型商品因為賣得多,相對客訴也較多。在KYC上,銀行要賣結構型商品,要看客人有沒有金融商品知識跟經驗,但國泰世華銀認定方式不嚴謹,僅規定「客戶過去曾買過基金跟股票2年5次以上」,這標準太寬鬆,沒有充分了解客戶金融知識或經驗,後來國泰世華改成「需有曾經買賣過選擇權」;在風險揭露缺失部分,針對不保本的結構型商品,國泰世華沒有清楚載明「最大損失風險可能是全部投資本金」。

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