保險辭典／投資型保單 熱銷商品有2種 想買得先搞懂

▲投資型保單有新台幣、美元、人民幣、澳幣等不同幣別計價的商品。（圖／路透社）

記者李蕙璇／台北報導

現在熱銷的投資型保險商品，有連結債券型目標到期基金保單、附有保證最低死亡給付之月撥回全委保單（GMDB）等。系列報導完結篇，就由台灣人壽說說商品特性，讓讀者更接近了解市場狀況。

相關可參考《保險辭典／投資型保單》系列報導，《名稱非投資型保單　是變額萬能壽險or年金險》、《有附保證、最低給付的新型商品》及《有無身故保險金　壽險or年金險》及《前收or後收　解約金差很大》、《保證最低領回保費or終身提領……》、《難受虧損風險　可選保本型基金》、《買保障or單純理財　自己要想清》報導。

今天是系列報導的完結篇，就讓我們來看看現在熱銷投資型保險商品是什麼。

當前詭譎多變的政經環境下，資本市場震盪不安，國內仍處於長期低利環境，許多人正為如何能打敗通膨浸蝕傷腦筋。

有些民眾則是選擇承擔適當的風險程度，以獲得較高的收益，希望能累積較充裕的資金做為養老後盾。

目前國內較為熱銷投資型商品主要有：

1、連結債券型目標到期基金保單

基金存續期間為6年，其特性接近債券還本付息本質，如能持有至到期，對政策利率敏感度低，淨值波動愈接近到期日愈低。

若無信用風險產生則回歸債券投資本質，可能較不需關注短線震盪。雖略低於一般高收益債基金，但付息水準尚屬合理。

2、附有保證最低死亡給付的月撥回全委保單（GMDB）

附保證最低身故給付型商品，是指在年金累積期間，不論保單帳戶價值的高低，提供保戶身故時最低可領回不少於一定的金額，通常為所繳的保險費作為保證最低身故給付金額。

舉例來說，如果以躉繳方式（一次付清全部保費）繳費，若在年金累積期間內身故，保戶最少可領回投保時繳交的躉繳保險費（或等值美元），在保證本金的前提下享有保單帳戶價值可能上漲的獲利機會。

另外在投資標的淨值不低於7.5元的情況下，每個月可領回年化資產撥回率約3.98%~5%不等。

因為較一般變額年金保險多出保證最低身故金額，也因此每年會收取身故保證費用，但這個費用已包含在投資標的的經理費或管理費中，保戶不需額外支付。（8-8，完結。）

（資料提供：台灣人壽）