從網路平台買比特幣 金管會將關注背後金流

▲比特幣。（圖／達志影像／美聯社）

記者戴瑞瑤／台北報導

金管會今天(19日)表示，金融機構除了不得收受、兌換比特幣之外，也將了解目前專買賣比特幣的網路平台背後金流模式，網路平台業者跟銀行開帳戶，資金匯出入頻繁，這類帳戶洗錢風險也相對較高，銀行就要自己衡量確認能否承受風險。

金管會主委顧立雄昨天(18日)公開警示投資人，比特幣是個高度投機的虛擬商品，而依照目前規範，所有金融機構都不可以直接收受或買賣比特幣。立委曾銘宗也指出，目前包括「MaiCoin」、「幣託BitoEX」等網路平台都專門讓投資人在買賣比特幣。

而金管會今天(19日)也特別發布新聞稿，表示近來由於比特幣等虛擬貨幣的價格大幅波動，且具有高度的投機性，坊間出現許多以招攬投資虛擬貨幣的活動，包括首次代幣發行(簡稱ICO)的募資行為。金管會已要求銀行等金融機構不得收受、兌換比特幣，也不得於銀行ATM提供比特幣相關服務。

銀行局副局長莊琇媛表示，目前看到網路平台在買賣比特幣的方式，應該是投資人申請交易平台的虛擬帳戶，之後產生交易代號後讓投資人去超商繳款，超商作為代收代付的機構，交易平台確認收到款後，就將比特幣匯到投資人的虛擬帳戶，這個虛擬帳戶跟一般銀行帳戶不同。

而銀行端是只看得到網路交易平台業者開立的銀行帳戶，銀行只能知道資金匯進後又匯出，但因為有便利商店為中介，無法確認資金來源。像這類帳戶，對銀行來說就是洗錢風險相對高的帳戶，有些銀行後來發現這類帳戶風險較高，會將網路平台業者視為高風險客戶處理或直接中止往來。對銀行來說，對於這樣高風險客戶來開戶時就需做好KYC(了解客戶)工作。

在ICO募資行為部分，證期局解釋，ICO是指企業透過發行數位權益、數位資產或數位虛擬貨幣等「虛擬商品」，銷售給投資人的募集資金行為，這個概念來自於證券市場的IPO。依據國外ICO經驗，由於「代幣」是以區塊鏈技術為基礎，專業性頗高，加之運用態樣繁多，不同發行個案差異極大，目前美國證券交易委員會(SEC)、新加坡金融管理局(MAS)及香港證監會就ICO，採個案認定方式管理。

至於我國，若ICO行為如有涉及有價證券的募集與發行，就會依證交法規定辦理。可是，ICO代幣是否屬證交法規範的有價證券，則視個案情況認定。但證期局警告，虛擬貨幣或ICO發行如有以虛偽不實的技術或成果，或有以不合理的高報酬，吸引投資人參與，則可能涉及詐欺或違法吸金等刑事案件，將移送檢調。