新鮮人保險怎麼買? 專家:先顧保障再儲蓄

▲職場示意圖。(圖/達志影像/示意圖)

記者許雅綿/台北報導

薪水有限,但「你不理財、財不理你」,新鮮人一定要好好打理自己的薪水,在理財前,也要建構好基本保障,才不怕風險來臨。只是在起薪不高的情況下,新鮮人如何做保險規劃?專家建議,新鮮人投保第一步,就是「重保障輕儲蓄,先定期後終身」。

根據行政院主計總處統計資料指出,每年6至8月有4成的大專畢業生、約12萬人投入職場,成為社會新鮮人,雖然踏出社會,事事都新鮮有趣,但談到薪資,就有趣不起來。根據勞動部公布的薪資調查顯示,2015年社會新鮮人平均起薪為2萬7655元,只較2014年成長400多元。

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錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示,就風險管理的角度來看,保險其實就是一筆急用的現金,急難時可取得保險金,彌補財務損失。尤其在新鮮人初入社會收入不豐的情形之下,若風險發生更可能會拖累家人。

所以,想在保障與收入之間,取得平衡,應該把「辛勤奮鬥奔小康,一場意外全泡湯」奉為投保核心法則,投保時務必「重保障輕儲蓄,先定期後終身。」

▼薪資示意圖。(圖/記者張一中攝)

而考量剛出社會的新鮮人以機車族及大眾運輸居多,發生意外事故的機率相對較大,在預算有限的情況下,新鮮人可以「定期壽險+醫療險附約」為核心規劃,在收入不甚穩定下,先規劃一年一約醫療險,而後可再調整為終身型或提高投保額度;再搭配產險公司銷售的意外險,其保費較壽險公司意外險來得便宜,但獲得的保障更多。

至於年輕人雖薪資有限,一年該花多少保費才合理?余婉琴表示,過去有人提倡「雙十原則」,即保費為年收入的十分之一,而保額為年收入的10倍,但這只是參考的原則之一。

若像是租屋在外、生活費支出大的新鮮人,可以用「新鮮人每月1000元有找」投保法,即以當下狀況,與專業的保險經紀人共同審視保障需求的優先順序,以「適時、適合、適度」的規畫策略,將每月保費支出控制在1000元以內。

錠嵂保經提醒,新鮮人因為薪水有限,投保必須花在刀口上,事前應評估需求,了解欲規劃的商品條款優劣。投保過程中,做適度組合搭配,評估內容與保費支出的合理性,不因人情因素衝動購買。投保後務必再確認保單內容,與業務員說明是否吻合,善加把握契約撤銷權時效保護自身權益。

另外,錠嵂保經也強調,當更換工作或生活性質有調整時,應即時做保單調整,例如在職業等級變更時,代表危險性增加,就該增加保障。在晉升或調薪時,代表工作能力與價值也隨之提高,也是增加保障的好時機。

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