新婚族有三「保」 有效打造防護網

▲保險業者建議，新婚夫妻可以採重點式加強保障範圍，而總保額最好以可保障家庭未來10-20年的生活費用為目標。

記者林潔玲／台北報導

6月是國人的結婚旺季，對於即將展開人生新頁的新婚族，除了得打點好兩人日後的財務分配，更不可輕忽保險的規劃。民眾可結合「保障」與「長期儲蓄」兩大需求來為未來兩人新生活奠定穩固的財務基礎，以「調高保額」、「加強醫療保障」、「提早準備子女教育基金或退休生活」三個面向來調整保單。

AIA友邦人壽行銷長李建宏表示，多數新婚家庭的保額不足，建議民眾可用「定期壽險」來補足，保戶可根據自己所承擔的每一項家庭責任來購買，例如手上還有10年期房貸，那就可以買一個10年期的定期壽險來彌補。

新婚夫妻首先得盡早檢視彼此手中的保單內容，可以先把兩人的所得加總，討論出可支配的家庭所得，再依其調整符合兩人需求的保險規劃，尤其身為家庭財務支柱的人更需加重保額，採重點式加強保障範圍，特別是壽險與醫療保障，總保額最好以可保障家庭未來10-20年的生活費用為目標。

而在單身時購買的醫療險保障，絕對不足以應付兩人世界，或未來新增家庭成員的家庭結構，更不用說癌症及重大疾病的保障，若有一方因意外事故倒下，除讓另一半措手不及外，更得應付龐大的經濟壓力。民眾可先從定期醫療險、搭配癌症險等附約，先做好保障，等中年收入增加，再加入長期看護、終身醫療險等險種，循序漸進。

除了照顧另一半，新婚夫妻也該為日後新增的家庭成員，及自己的未來退休生活做準備。民眾可利用具有被動性收入特質的保險商品，慢慢為自己及子女累積長期儲蓄及保障，如透過利率較高的美元保單累積出國留學經費，或適度為子女投保投資型保單，籌措教育基金。

同時，等到空巢期中年家庭時，可以透過儲蓄型養老險，提早有紀律的累積，逐步為未來退休日子做準備，滿足保障需求並兼顧長期儲蓄規劃。

值得注意的是，新婚族無論是手邊已有的舊保單，或計劃新購保單時，也應早點進行受益人變更，或互以對方為受益人的第一順位，未來隨家庭成員增加，可調整配偶及子女等的受益人順位，以及保險金的分配比率。