張志杰：合庫人壽拚2次轉型 要走多元行銷

▲合庫人壽總經理張志杰（圖左）認為，未來保險業銷售通路一定要更多元化才行。（圖／記者林潔玲攝）

記者林潔玲／台北報導

「你今年到目前為止有沒有去銀行辦過業務？」成立四周年的合作金庫人壽總經理張志杰今（15）日坦言，現在許多民眾都使用網銀或ATM，或許到銀行辦業務的占比還是很高，但銀行通路的交易比重會明顯快速下降，因此以銀行保險通路為主合庫人壽，今年會積極二次轉型，要走向多元行銷通路，銷售偏向長年期的保障型商品為主。

張志杰指出，目前政府積極轉向發展長年期保障商品，若公司不轉型，未來發展一定會受到阻礙，但普遍銀保通路還是以銷售傳統型保單居多，要所以銀保通路都轉向銷售保障型商品，有一定的難度，因此還有一段很長的路要走。

銀行的生態也持續在轉變，張志杰進一步說，客戶走進銀行交易的比例會下降非常快，未來3~5年可能只會留下VIP級的客戶，變成鎖定客製化服務的客戶，不能再依靠理專，也因如此，他認為，未來保險銷售業務通路一定要走向多元行銷平台，把現有的數位化服務，說服其加上銷售的性質，如此一來就可從既有的數位化管道快速發展通路。

張志杰也表示，目前合庫人壽在數位化的腳步也在加速，預估其開發app線上服務，今年會有一套完整的系統上線，包括保單轉換或是標的物以及契約內容變更等服務，同時也正積極開發簡化理賠的手續，希望未來保戶能將理賠所需的資料用手機拍下後上傳，簡化理賠過程繁雜的手續。

合庫人壽今(2014)年第一季首年度保費(FYP)為65億元，較去年同期衰退。張志杰指出，去年合庫人壽進行體質調整，降低傳統型商品的比例至4成，而今年要進行2次轉型以分期繳的保障型商品為主。

此外，合庫人壽今年數位化業務，也與「中華民國家庭照顧者關懷總會」合作，其也是目前唯一一個是以照顧者的角度所設立的單位，希望在目前照顧者出現「高齡化」、「男性化」、「激烈化」等三化趨勢之下，給予新手、資深等照顧者多點幫助。

家總理事長陳正芬表示，現在照顧者不只有中高齡人照顧高齡者，以往以女性照顧者居多的情況也開始轉變，男性比例逐漸上升，同時在放棄的激烈化民眾比例也增多，因此希望透過該單位能予資訊或是其他幫助，減輕更多照顧者的負擔。