民眾投保特定傷病險 要留意給付項目

▲許多保險公司皆有推出特定傷病險，不論是主約或是附約，其給付項目都不太相同，民眾應多比較自身需求來做選擇。

記者林潔玲／台北報導

近來氣溫將驟降，根據衛生署十大死因調查，心血管相關疾病已連續多年蟬聯10大死因第2名、第3名，足見心血管疾病已嚴重威脅國人健康，成為不容小覷的疾病。根據希臘研究人員在《心臟》雜誌指出，冬天心臟病猝死事件為夏天之3倍，民眾可投保特定傷病險來做保障，但市面上每家規定項目不同，應多加比較挑選適合自身的保險。

市面上有許多保險公司有推出特定傷病險，例如國泰人壽、友邦人壽、三商美邦人壽、合庫人壽、遠雄人壽、宏利人壽等皆有該類商品，但其所含列的特定傷病項目卻不一定相同。舉例來說，國壽該類產品保障項目達28種，而友邦該類產品也有15項，保險業者認為，項目的多寡都不重要，重要的是有無囊括最符合自身需求的項目，以及認為好發率較高的疾病。

國泰人壽經理黃景祿表示，針對心血管疾病，除了平日保健及事前預防外，民眾也須針對罹病後昂貴的醫療成本作好風險規劃，以心臟病患者為例，若選擇品質較好的塗藥支架，自費費用可能高達5萬以上，加上每日住院支出，經濟負擔相當沉重，因此，若無醫療保障之規劃，則龐大的醫療支出恐會嚴重拖垮整個家庭。

國泰人壽有鍾福特定傷病終身保險，屬於一次給付性保險，保障項目高達28項特定傷病，包含大多數心血管疾病，如腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、心臟瓣膜手術、主動脈手術、原發性肺動脈高血壓、腦血管動脈瘤手術等等，並涵蓋其他國人常見特定傷病，如癌症、尿毒症等。

而AIA友邦人壽友給力特定傷病定期保險，則是若經確診罹患15項特定傷病之一，除一次給付保額12倍的特定傷病保險金外，另每月給付特定傷病安養扶助保險金，保證給付120個月，提供保戶長期且定期的保障，持續享有醫療照顧及生活品質。再加上等同10年的特定傷病安養扶助保險金，可將每月領取的保險金替代原先的收入，彌補收入中斷，持續支應醫療看護費、保費等開銷。

而三商美邦則是有特定傷病終身健康保險附約有十二項特定疾病給付，除提供亞洲地區最常見的特定肝臟疾病給付外，還包括年長者較易罹患的阿爾茲海默氏病、帕金森氏症，及因免疫系統病變導致的紅斑性狼蒼等等。但為提供完整重大傷病的保障，需搭配新重大疾病終身壽險附約，或新重大疾病終身健康保險附約才行。

除此之外，合庫人壽也有傷病急救箱，提供16項特定傷病保險給付，保障期滿還可領回年繳保費總和1.06倍，保障與儲蓄功能兼備。年繳保費達3.6萬元(含)以上的保戶，還可享1%保費折扣，繳費期滿，保障再延長5年。業者建議可透過再加保特定傷病保險，強化醫療保障缺口，替自己打造完善醫療保障計劃。