40年期房貸比20年期「每月少還2萬多元」 3件事要留意!

▲40年房貸讓首購族每月負擔比20年還小,但累計利息相當可觀。(圖/記者陳依旻製表)

記者陳依旻/台北報導

房價越來越高,中央銀行總裁楊金龍日前透露,央行第五波房市管制有精進空間,將朝限縮第二戶房貸的申貸年限,不會殃及首購族,但事實上,國銀為了減輕民眾負擔,除了20年或30年房貸之外,愈來愈多業者推出40年房貸,每月負擔比20年期少繳2萬多。

據銀行內部統計,20年期仍是房貸業務主力,但近幾年30年期的佔比逐漸拉高到3至4成,現在又多了40年期,目前合庫銀、永豐銀、星展銀、高雄銀、王道銀都有承做40年房貸。

[廣告] 請繼續往下閱讀↓

進一步試算,以同樣貸款1,000萬元、房貸利率1.6%,並以本息均攤的還款方式計算每月還款金額,40年期每月還2萬8,220元,總繳利息為354萬5,418元。

30年期每期3萬5,000元,總繳利息259萬7,188元;至於20年期,每月需還款4萬8,720元,總繳利息為169萬1,617元。

綜合以上,雖然20年期房貸因總繳利息負擔較輕,仍在部份銀行房貸客佔比高達8成,但對於一些小資族來說,每月要繳4萬8,720元是不小的負擔。

相對地,30年期每月負擔較輕,比起20年期,每月可少繳1萬3,720元,缺點就是利息累計下來比較高。

而貸款40年又比20年期每月少繳2萬500元。不過,40年期房貸累計的利息相當可觀,相較於20年期,40年期得多繳利息185萬多。

[廣告] 請繼續往下閱讀↓

另外,還需留意兩件事,第一,銀行通常只願意貸給35歲到40歲以下的年輕族群;第二,市場預期央行今年6月將再次升息,多數房貸方案採浮動利率,一旦升息底定、整體金融利率上揚,又將牽動房貸利率,意味著申貸人每月本息攤還金將隨之增加。