打造生財系統有撇步! 找出你的「金錢性格」累積財富更有效率

▲每個月要存多少錢其實應該視個人情況而定。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者蒲世芸/綜合報導

不少人辛苦工作,但帳戶裡的錢似乎仍然增長很慢,甚至一點增加的跡象都沒有;不想成為月光族,但還沒到月底,帳戶的錢就已經差不多要見底,更不用說想要儲蓄了。如果你有一樣的煩惱,先別感到挫折,因為很多人都和你有一樣的困擾。《金錢性格:找出你的生財天賦》一書中就教大家如何透過基本財務系統,進而建立自我控制能力,讓理財能夠更有效率。

文/梅麗莎.布朗恩《金錢性格:找出你的生財天賦》

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建立一個基本的財務系統,是幫助你透過實施財務習慣調節環境來建立自我控制能力的第一步,這包括設立多個銀行帳戶,並自動將款項轉移到不同帳戶中,同時設定規則來運用這些款項進行支付。這是「眼不見心不煩」的財務版本,意思是在財務方面,你把整塊巧克力藏起來,只給自己兩小塊。此外,它還能讓你享受眼前的一切而不感到內疚,讓你知道自己正透過你所制定的計畫以及你所創造的金融環境有效地實行自制力。

▲存錢第一步就是先把目標設定好,會讓自己更有動力。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

人們最常問我的問題是:「我應該存多少錢?」一些專家可能會告訴你,你應該要存收入的20%。為什麼?誰知道。我確信這是基於經濟理論、平均薪資等,但對很多人來說,這是錯誤的。

真正的答案應該是「視情況而定」。這取決於你多大年紀,你存錢的目的是什麼,你是否還住在家裡,你的生活目標是什麼等。你的目標可能會像你的財務表型一樣獨一無二,它們也的確應該如此。但是它們不應該是你的父母、同輩人或社會的目標,它們應該是你所獨有的目標。

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這就是為什麼至少要完成以下的基本目標和計畫工作是很重要的。

1.確定目標

第一步是確定你的目標。想想你未來3∼5年的生活。如果你能召喚未來的自己,問問他們你的生活是怎樣的,他們會告訴你什麼?或者更確切地說,你希望他們告訴你什麼?記住,我們需要生活在現實世界中(不要夢想中彩券!),但要想想你真正希望自己的生活是什麼樣子。重要的是,你的目標必須是很切實的,並且能讓你感到興奮。如果不是,就把它們扔了,再重新開始計畫。

2.做12個月的計畫

一旦你知道了未來3∼5年你的生活會是什麼樣子,那麼是時候進行第二步驟了:你可以為未來12 個月做計畫。看看你正在走的路,然後想想它是否適合你,夢想一條新道路可能會很有趣,甚至令人興奮。接下來是很重要的階段,包括找出在接下來的12 個月裡你需要採取的步驟,以便開始建立你想走的路,或者開始接近你想設計的生活。

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▲設定自動定期轉帳可以幫助自己更穩定的儲蓄。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

3.規畫銀行帳戶

一旦你確定了目標,並制定了一些計畫,在接下來的12個月裡你必須規畫自己想把錢花在什麼地方,為什麼要存錢,同時,是時候思考一下該建立什麼樣的銀行帳戶了。我認為你應該考慮的銀行帳戶至少要包括1個支付帳單的帳戶、1個儲蓄帳戶和1個日常帳戶(我把這些帳戶稱為基礎帳戶)。用你的12個月目標找出需要何種銀行帳戶,以及每個帳戶裡要放多少錢,現在是時候來設定自動定期轉帳。

自動化之所以重要,是因為我們不希望這個系統依賴於你的自制力。想想另外兩種可能採用自動化支付的付款方式,那就是:還貸款和退休金。貸款和退休金之所以如此有效率是有原因的— 因為它們是自動產生的,不需要我們付出任何努力。銀行不會讓我們自己決定何時還清貸款,該還多少錢— 相反地,銀行會自動從我們的帳戶中扣除還款。

★本圖文經采實文化授權,摘自《金錢性格:找出你的生財天賦》