你也可以!小資擺脫0存款、每年坐領50萬 全靠紀律做4件事


▲小資族巧玉從0存款變身每年被動收入50萬,一路以來靠紀律做這4件事。(圖/記者黃克翔攝)

記者劉姵呈/台北報導

剛踏入社會的頭幾年,一個月的薪水你能夠存下多少錢?若沒有執行理財計畫,即便是有在存錢的人,也很容易一個不小心就把辛苦存的錢花光光,更難談有什麼夢想了。《ETtoday新聞雲》特別專訪到一位朝九晚五小資族巧玉,跟其他人沒有什麼不一樣、每個月只領死薪水的她,居然從一個花錢不眨眼、0存款的月光族,成為一個每年光被動收入就有50萬、還可以一年出國2-3次的小富婆。你一定很好奇她是不是有什麼快速致富的方法?或是她花時間兼差增加收入?都錯了!巧玉分享,理財最重要的其實是「堅持」與「時間」,到底要怎麼做?她說,全靠紀律做這4件事。

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1》存錢不能只注意「數字」,要關注「效率」:

許多人怕成為月光族,所以每個月很努力省吃儉用在存錢,以前的巧玉也是這樣,只在乎自己每個月存下多少金額,甚至有許多人也跟她一樣,發現存錢速度不夠快,就想要買儲蓄險強迫自己存更多的錢,累積第一桶金。

她說,很多人會覺得自己存不夠快,就是因為太心急,反而到最後為了加速累積,誤信了自己不懂的理財商品,或是聽信小道消息,做了錯誤投資。巧玉說,若換個角度想,存錢就不會那麼痛苦了!

巧玉認為,應該要檢視的是「存錢效率」,也就是看每個月最後存下的錢占每個月可支配的金額(收入-固定支出)的比例有多大。舉例,有兩個人都是月存1萬元,會覺得他們一樣都很會存錢;但若從存錢效率來看,一個是每月可支配金額只剩下3萬元的人,就會比一個可支配金額有5萬元的人來的厲害,因為他存下「真正該存的所有錢」。

▼巧玉分享,存錢不能只關注數字,而是要檢視效率,才不會痛苦又能進步。(圖/資料照)

2》合理分配每一塊錢,只做「有價值的消費」:

一開始巧玉用六帳戶理財法,將收入分為生活費、長期儲蓄、進修學習、休閒娛樂、捐款與投資理財這六個帳戶,每個月領到薪水,就會自動將分配好的金額轉入每個帳戶中,建立自動化的理財系統。她說,並不是每個人都要照這六個帳戶去分配,分配資金的關鍵在於,利用專門帳戶管理每一筆資金,讓每一塊錢都會做好規劃,才不會動用到不該用的錢。

而她現在,已經進步到可以控制自己不亂花錢,且也存到6個月的緊急預備金,每個月的錢就撥到生活固定開銷、進修學習與財務自由帳戶。特別的是,巧玉認為幫帳戶取名字非常重要,因為那會跟你的大腦有連結,潛意識告訴你要把錢存到這個帳戶中;另外除了盡量使用現金消費,她還會特別為帳戶設定有意義的提款卡密碼,像是父母親的生日、預期未來貸款還完的日期等等,都是種激勵與提醒的效果。

而女孩子何嘗不喜歡打扮?但巧玉說,愛漂亮沒有錯,錢要花在更有意義的地方;她提供了幾個避免自己衝動消費的方法:像是網購時訂下「等待期」,把當下想買的商品先放在購物車,3天到7天後回來看會發現自己購物欲沒當時那麼高了。另外還有把想買的東西金額,換算成工作的時薪;又或是取消追蹤各種拍賣社群和粉絲團。

她也拒絕「妥協性消費」,改成「極簡精緻消費」,只在固定的時間才能購物,像是五月母親節和雙11,一次在預算內購買真正需要且耐用的東西。巧玉也推薦「環保理財術」,像是拒絕快時尚、用月亮杯取代衛生棉、養蚯蚓清理廚餘堆肥、不要染髮就不用花更多錢、平日上班多戴眼鏡等,讓生活變得簡單,花費也會減少。

▼信用卡的便利性變成衝動消費的原因之一,因此巧玉說除非必要,否則盡量用現金消費。(圖/翻攝自pixabay)


 

3》紀律且長期投資,賺到的股息繼續「錢滾錢」:

巧玉目前的收入有5萬元,每月她都會存下至少3萬元,再加上年終獎金等收入,每一年用40萬元做投資,紀律的投資到現在,都沒有間斷過。而她這40萬元會分別投入在有穩定配息的美股、季配型特別股、選擇權以及ETF上面,而也因為6年來不間斷地投入,放大投資本金,現在每年所配到股息就有50萬元。

為什麼她每年要投入這麼多錢?還有為什麼要長期的投資?巧玉分享,小資族常覺得投資沒有效果,那是因為時間不夠長,還有就是本金太小。「投資的時間拉很長,就一定要讓自己有成就感,否則因為拿回來的錢很少,就會很想花掉,甚至是為了快速翻倍,挪到自己不懂的商品上。」

除此之外,巧玉也有與老公合資一起作隔套收租,每個月收到的租金就拿來繳房貸。她也提到,選擇投資美股不是因為自己英文比較好,是因為她發現生活中所見各大國際品牌都是美國上市公司,再者,美元屬於強勢貨幣,匯率波動不大、且美股可以盤中零股交易、賺美元比賺台幣更容易存下來,提高隨意領用困難度。對她而言,也可以用國家和幣別來做資產配置,分散風險。

▼巧玉認為投資美股,不如想像的那麼陌生,因為生活當中就有很多在美國上市的品牌,像是星巴克、NIKE等,這些股票都是與生活有關,不需要擔心看不懂。(圖/資料照)


 

4》檢討犯過的錯誤,組讀書會「不停止學習」:

巧玉分享,從她開始學習存錢、投資以來,會把所有學習到的方法、過程以及勉勵自己的話寫在「財務筆記」上。或許對他人來說,有賺到錢就好了;但對她來說,現在還是會每天看書、假日上課,組讀書會和其他同伴一起討論投資方法,還年輕的時候更不能停止學習!

苦盡甘來的她說,還沒有開始存錢的人,有一部分是因為沒有思考過自己未來想要過什麼生活,照著社會規範結婚、生子、購車、買房,年復一年的上班又下班,期待週末和連假,退休目標好像很遙遠。但有認真思考未來的人會發現,無論你的選擇是什麼,「錢」都是支持目標和夢想,一個很重要的關鍵因素。

「有錢但選擇平淡生活,和沒錢只能選擇平淡生活,前者多了選擇自由,後者卻是只能妥協!」巧玉也鼓勵每一個正在努力的小資族,要像巴菲特一樣相信自己會變成有錢人,連一分鐘都不要懷疑,且像查理蒙格一樣,想要得到某件東西,最可靠的辦法是讓自己配得上它。「錢不夠就努力存!不夠聰明就學習!」有一天,你也會完成你的目標,得到你夢想中的一切。

▼ 巧玉有一本「財務筆記」,記錄了所有投資理財的心路歷程、投資方法與人生目標,隨時帶在身邊提醒自己,也可以隨時思考。(圖/記者黃克翔攝)