專訪/理財達人葉小綺談不同年齡女人必修的理財課


▲文化大學推廣教育部、葉校長的理財學校創辦人葉小綺。(圖/ 葉小綺提供)

記者劉姵呈/台北報導

妳總覺得「錢老是不夠用,存第一桶金很難」嗎?又或是妳覺得「退休離我好遙遠,等年紀大一點再來學投資」嗎?還是妳認為「我以後只要當貴婦,理財這件事交給老公就好」?...相信這樣的心聲與想法,曾經出現過在許多不同年齡的女人心裡,不外乎都是覺得「投資理財」這件事過於困難,因此就認為自己辦不到。

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等一下,先別開始喪氣!30歲才開始理財,從百萬卡奴變成知名理財講師的葉小綺想告訴不善理財的妳:「女性多是家庭中的決策者,也是感性的動物,擁有更細心、耐心、熱衷學習、勇於記取經驗的特質,其實可以比男人更懂投資理財。」

現任職於文化大學推廣教育部、葉校長的理財學校創辦人葉小綺,至今教過的學生已經超過4百名,而最大的特色,就是葉小綺的學生都是「女生」。她說:「因為女生天生就愛喜歡與人分享,因此才會先針對女性族群設計理財課程,希望用生活化、系統化的方式,帶領不同年齡的女性輕鬆進入理財領域,讓她們了解,會理財的女人更幸福。」且她也藉此勉勵更多女性,從建立正確的金錢價值觀,不僅能完成自己的人生目標,也學到如何經營健康的兩性關係。

▼葉小綺認為,女性比男性更應該要懂投資理財。(圖/葉小綺提供)

從理財開始 達成自己的人生目標

葉小綺說,來上課的學生有的儘管已經工作多年,甚至有些已經結婚、生兒育女,大多數人的理財觀念仍然是相當的薄弱,更遑論剛出社會賺不到多少錢的小資女;但她認為,肯跨出第一步去學習,就是一個最棒的投資,理財本來就不是一種數字遊戲,而是一種管理生命的方法。

舉例來說,從最基礎檢視自己的生活消費支出開始,就可以了解自己,是否常在各大百貨週年慶的時候衝動花錢,又或是愛跟風聽信小道消息,落入投資陷阱等等;讓自己辛苦賺來的錢,就這樣跑到別人的口袋去,所以才老是覺得第一桶金很遙遠了!

另外,也可以透過學習理財更釐清自己的人生目標,像是存第一桶金、買房、出國念書等等,這些光說都沒有用,因為沒有理財計劃通通都做不到。葉小綺認為,理財帶給一個人最大的幫助是「建立目標」,若對錢都沒有目標,相對的,對自己的夢想及未來家庭規劃,也會常常找不到平衡點。

▼因為特別的人生經歷,葉小綺常受邀電視節目聊自己的理財經驗。(圖/葉小綺提供)

給年輕小資的理財建議》

最近網路上非常流行的「無痛存錢法」,葉小綺認為,其實存錢的方法很多,只要學會善用理財工具,存錢就沒有想像中的難。對小資族,她建議用「333帳戶理財法」,每個月薪水一進來,就以最簡單的3份為原則,設定好自動扣款,一部份的錢扣去繳固定支出,一部份的錢扣去長期儲蓄,又有一部份的錢扣去做投資基金;不僅理財的過程不痛,時間一拉長,就會嘗到理財的甜頭。

而也有很多學生都會問她,如果收入很低要怎麼投資?葉小綺也以22K為例子,至少挪出每個月定期定額用3000元投資一檔ETF或是有把握的基金,先讓自己有練習投資的感覺,等到累積一段時間後,有了成就感,就可以用之後多出來的錢,再繼續投資,她說:「其實理財最棒的就是透過實踐去得到成就感,也是培養自己耐心及邏輯思考的能力。」不要一開始就想著一步登天,選擇自己都不熟的投資工具,反而透過紀律而穩定的累積,是更可觀的。


▲在文化大學推廣教育部授課的葉小綺,創辦自己的理財學校與群組,提供學生互相交流的平台,是許多學生口中的「葉校長」。(圖/ 葉小綺提供)

給工作一段時間或較年長的女性鼓勵》

不同於小資族,已經出社會一段時間、結婚或有家庭的女性,特別容易設立一個崇高的理財目標,勉勵自己即使吃苦也要達成;但葉小綺認為,這就像許多人以為抱著老師所教的就能致富,因此辭掉工作,去專職做投資,但卻是從未了解自己真正適合什麼。

因此,葉小綺鼓勵,她自己也是從30歲才開始接觸理財,不管過去的經驗如何,但從現在開始,不要輕易地離開職場,並充實自己新的技能,時常回頭問自己理財的目標是什麼,篩選出值得學習的投資方法,摸索出個人最合適的理財與生活模式。她建議,「這階段的女性要多為退休或創業做準備,畢竟若是有家庭、小孩的女性,也要思考自己如何兼顧職場與家庭,或是是否該為人生的下半場做準備。」

而就像葉小綺除了假日教授理財課程,她也走出外縣市,到更多地方,讓自己的故事與學習經驗,成為更多需要的人的幫助,自己也持續在職進修,不讓自己停止學習,進而獲得更多力量。葉小綺也鼓勵各個年齡階段的女性:「學習理財,真的不嫌晚,千萬別小看自己學習與分享的能力!」

《葉小綺個人小檔案》


現職:理財講師
學歷:國立政治大學EMBA文科資創組2019
經歷:葉校長的理財學校創辦人、文化大學推廣教育部理財講師