▲民眾可多瞭解保險商品的條款及保障理賠範圍，妥善規劃理財及生活風險轉移。（圖／視覺中國CFP）
記者李蕙璇／台北報導
83%保險業務人員認為政府可以提供稅賦優惠，如放寬保費扣繳額度、提高免稅額等，以因應長壽風險時代來臨，鼓勵民眾對於可累積保單價值保險商品的投保率，做為理財規劃的一部分。
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IFPA保險與理財規劃人員協會今天（6日）公布一項網路問卷調查，8千多位接觸保戶第一線的保險業務員，認為民眾因應高齡保障的長壽生活金，過半數的人建議可考慮選擇增額型壽險、利變型壽險、還本型養老險等可累積保單價值的商品，譬如說可領取滿期金、生存金、按期領取還本金等，以提早準備退休生活費。
這一份調查是在今年1月12至22日，透過好險網LINE及IFPA協會LINE@官方帳號發給全國保險業務人員，就「保險商品對於保戶生命週期中各類風險的保障重要性」，展開網路問卷調查，透過他們是接觸保戶第一線，傳達保戶的想法及專業人員的建議。有效樣本數共8,023份。
根據保險業務人員在為保戶規劃保險商品過程的觀察，針對因應長壽風險投保商品，有83%的保險業務人員建議政府可以提供稅賦優惠，如放寬保費扣繳額度、提高免稅額等，以提高民眾投保這類可累積保單價值商品的投保率。（有民眾會認這些保險類似一種儲蓄行為，要特別注意提前解約需扣違約金，也就是無法領回全部已繳的保費）。
而保戶們常擔憂退休沒錢，投保具有生存保險金險種目的中，57%為累積退休金，24%要強迫自己儲蓄，11%作為其他金融理財商品滿期之後的資金停泊站，6%在未雨綢繆地儲備子女教育金。
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IFPA理事長暨好險網董事長劉先覺提醒，高齡社會的風險已經是共識，但因應這樣風險的具體規劃卻仍分歧，保戶仍應以個人需求為考量，在具專業憑證資格的保險業務人員協助下，做好未來風險轉移的準備。