保險辭典/利率變動型 宣告利率回饋保戶 享增加保額

▲新台幣狂升,民眾購買美元保單不再「貴桑桑」,但仍注意其相關風險。(圖/資料照片)

▲投保美元保單需注意匯率相關風險。(圖/資料照片)

記者李蕙璇/台北報導

利率變動型保險商品是指含有宣告利率的人身保險商品,目前市場上常見商品類型包括利率變動型人壽保險、利率變動型年金保險及萬能保險等,皆以宣告利率建立回饋保戶機制,額外享有增加保額。但金管會提醒民眾,宣告利率並非「保證」,投保時不宜單就宣告利率高低為惟一考量。

[廣告] 請繼續往下閱讀.

利率變動型保險與一般傳統保險最大差異點在於,額外提供宣告利率累積部分保單價值,以作為未來相關回饋依據,也因此成為市場上累積退休資產的主力商品。

現在各家壽險公司主要是以「累積退休保障資產」素求該類型保單商品。

由於利率變動型商品可透過宣告利率,來反映市場利率水準,加上美元升息議題,用美元搭配新台幣雙幣別配置的利率變動型保險商品,不僅可以降低所有資金集中在單一貨幣的風險,同時也能利用美元、新台幣的雙元配置,降低匯率波動風險,也因此成為民眾考慮累積退休保障資產的熱門選擇之一。

舉「利率變動型」終身壽險為例,保戶從一開始繳保費,就有機會透過商品宣告利率的機制,將獲得的增值回饋分享金反饋在為退休準備的保單價值中。

[廣告] 請繼續往下閱讀..

此外,如以利率變動型的終身壽險為主約,不只提供壽險保障,還可以讓保戶針對自己的保障缺口,在新台幣的保單上靈活的選擇附加一年期或長年期附約,築起醫療及照護的防護網。

不過,以上種種利率的誘因,還是有其需留意的風險。

金管會指出,宣告利率的目的在於建立對保戶利率回饋機制,讓保戶得於市場利率上升時,可能因該保單對應之資產投資績效超過保單預定利率,而額外享有增加保額等回饋,不會因而提前解約。

金管會也提醒民眾,宣告利率並非「保證」,民眾投保時不宜僅以宣告利率高低為惟一考量,應先詳細瞭解商品內容,並審慎評估自身保險保障需求;同時也要求保險公司不宜僅以投資目的來銷售,因而扭曲保險保障之本質,避免消費者誤解而致糾紛。

[廣告] 請繼續往下閱讀...

此外,利率變動型保險商品雖具有利率回饋機制,因其為長期契約,若保戶欲辦理提前解約,保險公司仍會收取解約費用,保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費的全部金額。

至於外幣計價之利變型壽險,民眾投保時應注意匯率風險,投保前可先向保險公司索取保單條款樣張,充分瞭解後慎選最適合自己的保單。

(資料來源:金管會、全球人壽)