小資夫妻無感月扣3000元 滾出500萬積蓄「每天都睡得著」

▲傳統定時定額最大好處，在利用小錢參與市場行情，沒有負擔。（圖／鏡週刊提供）

圖、文／鏡週刊

26年前陳小姐剛結婚，蜜月旅行一趟回來，身上只剩下幾萬元；4年後，兩個小孩陸續報到，雖是雙薪家庭，但手頭總是很緊，銀行也沒有積蓄。一天，她與先生約定，為了小孩未來教育著想，必須強迫自己儲蓄；但當時兩人收入不高，所以每人每月僅拿出3,000元，投入最單純的台股基金。

「每個月扣款3,000元其實無感，吃頓大餐、買件衣服或每天一杯咖啡就沒了；所以小錢投入市場最大好處，在不論市場狂風暴雨或豔陽高照，每天都睡得著。」陳小姐說。也因為如此，2000年網路泡沫急殺下來，她跟先生兩人才能穩住陣腳，持續扣款不受影響。

甚至到了金融海嘯那年，他們還有能力再加碼。「定時定額扣款第10年，遇到金融風暴，台股跌到3,000多點，當時我跟先生收入都有增加，手頭相對寬裕，就決定再各挑一檔台股基金，同樣每月扣3,000元，趁市場便宜多存一點。」她笑著展示成績單，「一晃眼過了11年，當初加碼扣的兩檔基金，現在又幫我們存下了150萬元。」

而自1998年與先生約定每月扣款3,000元，20多年後兩人究竟累積出多少錢？答案是將近500萬元！「先生在2006年網路下單盛行時，不小心下錯單、贖回了一次，當時獲利已超過7成、拿回55萬元後仍繼續扣款；但跟我從頭到尾沒設停利、一直扣下去相比，累積金額少很多。」

陳小姐攤開對帳單說，這段時間她共投入156萬元，最後滾出364萬元，報酬率達133％；但先生在「不小心」停利下，累積報酬率反而只有68％，滾出金額為131萬元。「其實，當年有些同事跟著我一起做定時定額，但都在網路泡沫、金融海嘯時陸續停扣，現在來看都非常可惜。」

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