ETNEWS > 財經 > 財經 2017年08月14日 06:11

「不要融資」...投資轉攻為守 艾力克斯的股海2堂課

圖文/鏡週刊

20歲時,艾力克斯在股海衝撞,千金散盡也沒在怕;30歲時,艾力克斯攻守兼備,還是碰上百年難得一見的海嘯,好在資產配置讓他不致傷筋動骨;40歲時,艾力克斯成了好爸爸,投資保守為上。如今他不聽明牌,只愛從日常生活挑股,他有所感地說,時間才是散戶的最好朋友。

 
艾力克斯小檔案
  • 本名 : 鈕詩貽
  • 出生 : 1972年
  • 學歷 : 美國加州大學洛杉磯分校心理學系畢業
  • 投資座右銘 :時間是散戶的最好朋友

台灣時間2016年11月9日早上,美國總統大選開票,全世界都屏氣凝神盯著螢幕選票數字跳動,此時,藝人艾力克斯眼看川普一路領先,他腦海想的不是政治變化,而是盤算是否該下手空美股期貨,「但是期貨盤中大跌5%,想買已經買不到了。」

當天晚上,川普確定當選,艾力克斯和2位朋友坐在陽台抽雪茄、啜飲威士忌,他有個習慣,每晚9點半必準時看美股開盤。原本他預期美股該是一片慘跌,沒想到盤面漲得凶猛,他不敢相信自己的雙眼,叫一旁的朋友來看,「這是昨天的盤面啦,你一定沒按更新。」朋友直覺回答,艾力克斯點點頭,按了更新,結果盤面仍氣勢如虹,「真的漲啦!」他大叫。

買股只挑 生活相關

回想那一幕,艾力克斯忍不住撫住心口說:「還好沒空美股期貨,否則又得賠上一大筆。」現年45歲的艾力克斯,玩股票的時間超過他人生三分之一歲月,躲過這場小災難,他有感而發地說:「玩股票玩到現在,我最大的認知是,散戶最好的朋友是『時間』。」現在他以長期投資為主,只愛買藍籌股,尤其經過生活體驗後,覺得「好用」可信任的公司才投資。

問他手上持股有哪些?果然都與生活相關,因為iPhone好用所以買蘋果,Toyota耐開所以買豐田,因生活用品愛好而買嬌生等;也曾在回美國時買預付卡,發現Sprint這家電信公司服務不錯,順勢納入存股清單,而過去1年來,Sprint股價上漲逾1倍。

  1. 艾力克斯家中有蘋果手機、筆電、電腦、電視,身為蘋果迷,蘋果股票自然是重點組合之一。
  2. 艾力克斯有小孩後投資趨向保守,投資標的鎖定與周遭生活攸關的好公司,嬌生即是其中之一。(翻攝自艾力克斯Alex臉書)

回頭看投資生涯的轉換,艾力克斯巧妙地用「像念1本書」形容,他說20幾歲時,如果有人要教他長期穩健的投資法,他根本聽不進去,「年輕時心臟多大顆!覺得自己是鋼鐵人!現在越來越保守,當然,這本書還沒念完。」

這本書的開頭是這樣的,網路泡沫還沒有破滅的年代,艾力克斯在飯店洗手間上廁所,突然走進2個男人,分站左、右二側小便斗,他們隔空談論1間做網路拍賣的公司,說將來前景無可限量,「我發現2人談論的公司是eBay,回家後立刻敲單買進。」

網路泡沫 融資負債

這宛如電影情節的一幕,從此讓艾力克斯的人生與股票緊密結合在一起,「我小時候會去社區市場擺攤,知道人流決定銷售,網路拍賣等於向世界擺攤,這是多大的商機!」幸運之神眷顧,艾力克斯買進的成本是50美元,沒多久破200美元,「我當時的想法是,買股票哪裡難啊!」

投資心法:長期投資大型藍籌股
  1. 長期投資為主:因為時間是散戶的最好朋友。
  2. 習慣從生活周遭找標的:寶可夢風靡時,艾力克斯也第一時間下載這款遊戲,但他玩遊戲時,會同時思考這款遊戲背後的推手?後來他發現3家公司:Niantic、Nintendo(任天堂)、The Pokémon Company(精靈寶可夢公司),並且認為Niantic最有潛力。不過,因為寶可夢在他眼中屬短線題材,因此只是沙盤推演,過過投資的推理癮居多。而他真正持有的是像豐田(車子好開)、及蘋果(因為好用)這類股票。
  3. 最愛大型藍籌股:大型藍籌股雖溫吞,卻經得起時間考驗。

接下來他逢科技股便買,雅虎、思科、微軟等都碰過,而且那段時間,每晚一定趕在9點半前回家,打開電腦與數據機,在撥接噠噠噠連網聲中,滿心雀躍等開盤,「我每天都賺錢。這麼好賺,最後乾脆融資,我告訴自己:很快就要退休了!」

但這世界哪裡存在永遠的春天,更何況是險惡的股票市場,而就在網路泡沫即將破滅的前晚,艾力克斯還喜孜孜地開著2個視窗,一邊是保時捷的美照,一邊則是Yahoo Finance,他興奮地跟朋友閒聊該買什麼顏色的保時捷才好,只是另一邊視窗的畫面不太捧場,開盤後一路大跌。

不過,艾力克斯並沒有感受山雨欲來,他甚至直呼幸運,融資再加碼,直到融資催繳單來了,他才驚覺不對勁,由於股票沒一張能賣,帳上20幾萬美元的數字很快灰飛煙滅,「我不只慘賠,還因為融資負債。」「不要融資」是網路泡沫教給艾力克斯的第一堂投資課。

資產配置 停損止血

網路泡沫的教訓後,艾力克斯開始讀各式投資理財書籍,認真充實自己,2004年後股票市場慢慢回溫,「我長大啦,知道資產分配的重要性」,這次他不只買科技股,也建立了投資護城河,買黃金、債券、房地產及大型藍籌股。

艾力克斯談起投資頭頭是道,從寶可夢到手機預付卡,都是他關注的機會。

儘管投資行為成熟,也做了資產配置,但2008年一場金融海嘯來襲,還是把他打得七葷八素,「股票漲上去花的是幾年的時間,結果海嘯一來,短短7天我股票帳上數字就跌掉一半。」「資產配置」及「停損」是艾力克斯在海嘯後學會的第2堂投資課,他發現,唯有做好資產配置才不會傷筋動骨,而停損才能止血。

投資好宅 寧可租屋

2堂刻骨銘心的投資課,加上2個小孩到來,艾力克斯變身愛家好爸爸,投資轉攻為守,目前的他拉高房地產比重至3成,過去不太碰的保險也增為1成,股票則占2成5,其餘是現金。

艾力克斯認為,帶小孩旅遊,是刺激孩子視野與雄心最好的辦法。(翻攝自艾力克斯Alex臉書)

「所有投資機會看下來,房地產還是最穩。」艾力克斯最主要的房產投資,是在台北101正對面的1間豪宅套房,會買下這間套房,是因為他和老婆李詠嫻一起到台北101頂樓賞景,注意到附近只有2棟大樓頂樓有游泳池,1棟是信義富邦,另1棟是坪數較小的豪宅「新世界」。

「這棟大樓就在台北101對面,如果它跌,我想全台灣都要跌了。」由於看好地段保值性,他在多方比價後,2010年以1坪90萬元買下,買後不到半年,1坪已經破百萬元。

理財多年,艾力克斯除股票外,也納入房產投資。

有趣的是,艾力克斯雖願意投資好宅,自己卻寧可租屋而居,「台灣租金投報率太差了,房價是天價,租金卻很便宜,我月花8萬元可能可以住到市價約8千萬元的豪宅,我何必買房呢?何況租屋自由多、選擇也大。」

談起投資理財眼睛閃爍熱情的艾力克斯,坦言比起賺錢,人生更重要的是懂得如何花錢、過有品質的生活,「人生好像由A到Z的一條路,每個字母都是一個目標,可能是存到退休的錢,可能是全家人去倫敦、巴黎住1年。要怎麼達到這些目標,每一步都需要嚴謹的理財規劃。」此時,他放慢聲調說:「但是我希望永遠不要走到Z,這樣我才可以一直前進!」看來,他對於自己這本書的期待,精采的過程遠勝結局。

買零股 當作孩子的生日禮物

艾力克斯老婆李詠嫻的父親是個銀行家,小時候送李詠嫻的生日禮物不是芭比娃娃,而是金融股零股,看中的正是金融股股價、配息都相對穩定的特性。艾力克斯笑說,現在他的作法就是從岳父那兒「偷學」來的。

值得一提的是,金融股表現向來溫吞,那些李詠嫻的「禮物」,一直都安安靜靜地躺在一旁,沒想到川普當選後引發金融股飆漲,意外使該禮物變得加倍貴重。艾力克斯說,固定買零股送給小孩,可以讓小孩對股票有基本認識,未來長大後,也可當作教育金。


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關鍵字:艾力克斯融資股市房產投資鏡週刊

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