買基金賠30%怎麼辦? 單身熟女用123投資定律賺回來

圖文/鏡週刊

在投資上,人性是最大的阻礙!而富盈睿智保經執行長曾筠婷克服人性兩大弱點───恐懼與貪婪的方法,就是自創一套定期不定額的基金投資方式,非常有紀律的按表操課,結果不只順利把薪水存下來,還賺取可觀獲利。

要達成月領30萬的退休目標,聽起來非常不可思議,但富盈睿智保經執行長曾筠婷卻透過本業與投資兼顧,花了30多年,逐步達成了這個退休目標!

在工作上,曾筠婷像拚命三郎,短短6年,就從美國一間貿易公司小助理,爬升到總經理職務,薪水三級跳;之後轉戰保險業,也只花4年時間,就讓收入攀向高峰。「我的個性是好勝不認輸,自律甚高,追求完美。」

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目標導向的高效率人格特質,自她念書時期就充分展現。她赴美留學期間,每逢寒暑假,同學都在度假,她卻照樣拚學分,最後只花3年半,取得大學與數學碩士學位。

幸運的是,她在美國職場拚鬥的過程中,認識一位美林證券副總裁,意外成為她的投資啟蒙導師,讓她練就出長線與短線投資的雙重策略,輕鬆駕馭市場的風險與報酬,累積可觀財富。

「我從他身上學到最受用的投資金律,是心態比專業更重要。唯有逆人性,拿掉人性,搭配投資常識與判斷,投資才會賺錢。」

掌握致勝關鍵心法後,曾筠婷再利用所學的數學專業,鑽研股市、基金走勢圖,自製一套逆人性基金程式交易。「進場時間點很重要,就像做生意,進貨成本越低,獲利越大。」

曾筠婷自創123投資定律,年報酬逾10%!

她將這套投資方法命名為「123投資定律」:當基金淨值在10年均價之上,定期定額扣款金額為1倍,基金淨值跌破10年均價,扣款金額變2倍,淨值跌到10年均價以下的3成,扣款金額變3倍,類似現在稱的定期不定額。

「123投資定律適合波動大的基金,所以我當時選的標的是美國股票基金、指數型基金,算一算每年幫我創造超過10%的報酬率。」只是隨著全球股市波動週期縮短,現在她把這套投資方式做小幅修正,改以基金淨值近5年的均價作為加碼依據。也就是曾筠婷挑選的基金至少要成立5年。

「我不買新成立的基金,主要是沒有過去績效可以參考,至於基金淨值不論是在近5年或近10年均價以下,我認為都算是相對安全的加碼點。定期不定額加上長期持有,要靠投資基金累積財富,並沒有想像那麼困難。」曾筠婷說。

123投資定律

Step1 鉅亨網

Step2輸入基金:野村環球基金-新臺幣計價

Step3選擇淨值走勢(選擇近10年基金淨值走勢圖)

Step4中間這條線就是均線,大約在10.16元附近,所以均線以上扣款1倍,例如每月扣款5千元,當均線以下扣款2倍變成1萬元,當淨值跌道均線以下3成,大約是7.35元附近,扣款金額變成3倍也就是1萬5千元。


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關鍵字: 基金富盈睿智保經曾筠婷投資理財鏡週刊

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