理財3步驟 讓你年終越變越大包！

▲理財3步驟，讓年終獎金變大包。（圖／資料照）

記者許雅綿／台北報導

辛苦一整年，上班族最期待的，就是發放年終獎金，不過，要如何規劃這筆財富？全球人壽表示，可以透過以下三個步驟，讓你的年終獎金越變越大包。

步驟一：算出享樂、資產累積比例。

全球人壽表示，可以將年終獎金分成兩大部份，一部分是享樂犒賞自己，另一部分是資產累積，幫未來的自己多累積些退休基金。而在享樂與累積資產之間，可以訂出一個黃金配置比例，例如1：9，那麼，當你領到5萬元年終獎金時，可以拿5千元消費享樂，剩下的4萬5千元全部用於資產累積規劃。

步驟二：全面檢視保單保障 。

做資產累積規劃之前，要先做好保障，以免風險降臨，吃光存款。因此，建議拿出自己或全家人的保單，做全面性的檢視，看看定期壽險、醫療險、癌症險、意外險等保障型的保險保額是否足夠。

步驟三：挑選適合的資產累積型商品。

全球整體經濟環境仍低迷，在累積退休金時的投資資產累積的策略，最好要由過去的「逐利」轉為「鎖利」。

全球人壽表示，全面檢視保單的保障後，若保障都已經非常足夠，可以將用於資產累積用途的年終獎金，全部拿來購買適合的資產累積型商品，而在資產累積型保單中，利率空間較為彈性的利變型壽險，適合上班族用來累積退休資產。

所謂的利率變動型壽險，是壽險公司根據商品對應資產的投資績效，每月或每年宣告一個利率，若宣告利率大於預定利率，那麼壽險公司就會在約定的時點，提供增值回饋分享金給保戶，保戶的保單價值就會有額外的增加機會。

全球人壽表示，若之前已經購買足夠的台幣資產累積型保單的保戶，可以考慮將資產累積年終獎金，用來購買美元利變型壽險，原因在於將全部資產放在台幣單一貨幣裡，風險可能相對集中，而美元保單預定利率相對較高，所繳保費較少，等於幫自己多存一些退休金。