呂秋遠／兆豐銀行管控能力　停留在光緒年間？

▲前兆豐金控董事長蔡友才遭限制出境、限制住居。（圖／記者楊佩琪攝）

文／呂秋遠

兆豐銀行，如果按照國民黨的標準，應該是黨產，因為也是他們從中國帶來的。

這家銀行的成立時間，比起民國的建立還要早。1905年，大清國成立大清戶部銀行，與交通銀行共同掌管國庫收支與大清國的鈔券發行，後來改名為大清銀行。民國成立後，改名為中國銀行，行使中華民國的央行權限。一直到中央銀行成立後，才改回專責國際匯兌工作。1971年，中華民國退出聯合國，為了避免被中國接收，改名為中國國際商業銀行，並且改制為民營銀行。直到2006年，才與交通銀行合併為兆豐銀行。

不過，這家百年老店，卻在美國金融服務署實地金融檢查後，以違反美國洗錢防制法的規定，在協商後被處以1.8億美元罰款（約57億元台幣）。廣義來說，這家銀行目前的官股約為22%上下，因此台灣國庫損失了約12億元。在金融檢查報告中，金融服務署認為兆豐銀行的金融控管能力「極差」（extremely troubling），並非如同兆豐銀行高層輕描淡寫的認為，只是誤會而已。

根據報告，金融服務署裁罰的主要原因，是因為他們認為兆豐銀行紐約分行與巴拿馬市分行、箇朗分行間的金融信用交易（credit transactions）合計高達115億美元（約新台幣3千8百億元）。在巴拿馬的這兩間分行裡，約有170個客戶與紐約分行進行匯款交易，但紐約分行只申報了70多個帳戶，另外約有90個帳戶未申報，這些神秘帳戶在交易隨後關閉，兆豐銀行還拒絕提供資料給美方，因此這些行為被美方認定為「有可能」協助洗錢，才會在協商後重罰兆豐銀行。

我比較有興趣的是紐約分行與巴拿馬兩家分行的關係。案發的紐約分行經理劉明榮，在2011年以後到任，而本案的發生，就是集中在2012年到2014年間。劉明榮在調任前，擔任巴拿馬市分行的經理。巴拿馬總共有兩家分行，巴拿馬市與箇朗分行，這兩家分行曾經發生三件「有趣」的事情，第一件事發生在2010年，他掌管的巴拿馬市分行就曾因違反洗錢防制法，而在2012年遭到巴拿馬政府罰款2萬美元，這件事大家都知道，反正是小錢，沒人在意。