保單轉換上路 精算轉換不吃虧

記者蔡怡杼╱台北報導

保單活著就能用！金管會推動保單轉換，開放壽險保單可轉換為醫療險、長看險及年金險，壽險業者強調，保戶轉換前應先充分了解轉換後的權益，並多方比較和考量自身需求，才能達成靠老保單照護老年生活的目的。

因應老年化社會來臨，金管會推動保單轉換，讓壽險保戶在不增加保險費下，可任意轉換為醫療險、長看險及年金險三種險種，以照護保戶老年生活，同時，還要求保險公司必須無條件提供保戶3年的反悔期，也就是，保戶若轉換後，可以在3年內要求回復至舊保單。

有鑒於我國高齡化、少子化的問題日益嚴重，養兒防老已成過去式，拓展養老資金的來源已成為必然趨勢，國壽極力推動「保單活化」，希望幫助財務狀況無法負擔購買新保單，或是高齡已無法投保新保單的客戶籌措養老及醫療、長看費用，獲得良好的醫療照護及高品質的退休生活，並自明日(9月3日)起開放保戶申請。

國壽副總林昭廷強調，保單轉換必須是客戶自願，並且充分了解轉換後的權益變化；客戶要把現有的壽險保單轉換為生前資產的方式有很多種，部分解約、保單貸款、保單活化都可以也各有優缺點，建議客戶可諮詢後選擇自己覺得最適合、最划算的方式，為自己的老年生活加分。

以65歲陳小姐有一張於45歲時投保一張保額300萬元的終身壽險，年繳保費5.7萬(總繳20年114萬)當時解約金123.3萬，於65歲時選擇辦理保單活化計算，若部分轉為年金險，不僅每年可領5萬元，最高可領取225萬元的年金，還享有70萬元的壽險，優點是保戶轉換後，第28年年金總領140萬元，超過「原險部分解約」總領金額139萬元，不過，保戶若在轉換後22年度內身故較不利，且依規定年金開始給付後，保單就不能作為貸款、不能解約。

若部分轉為醫療險，不僅可享500萬元的醫療險，還有200萬元的壽險保障，優點是住院時，保險公司可提供即時醫療給付，且終身醫療帳戶額度高達500萬，不過，保戶若短期內身故時，身故給付會低於原轉出保障，且健康險商品無解約金，亦不能貸款。

若部分轉為長看險，不僅長看保障有384萬元，還有壽險126萬元，即保戶轉換長看險後，保險公司首次給付24萬元，之後每半年給付12萬元，最多給付15年，也因此，保戶領第13次總領就有180萬，便超過原轉出身故保障，最多總領可達384萬元，但缺點同樣是，保戶若短期內身故時，身故給付會低於原轉出保障，且健康險商品無解約金，亦不能貸款。