文／劉俞青
前言：《今周刊》主辦的「財富管理銀行評鑑」今年邁入第七屆，在本次評鑑中發現，無論銀行或客戶的成熟度，雙雙迅速提升；其中，銀行逐步在理專的「獎金結構」與「客戶權益」中，取得平衡；而客戶則越來越認清自身的投資屬性，並且期待合理的報酬率。每項調整或許只是銀行與客戶的一小步，卻是台灣財富管理精神往前邁進的一大步。
六月十九日，當美國聯準會主席柏南克宣布ＱＥ（量化寬鬆貨幣政策）將於下半年啟動退場機制，全世界的資產管理公司瞬間全部動起來，十二個小時之內，太平洋另一端的台灣，每一家財富管理銀行全數召開會議，緊急應變，絕大多數的財管客戶都在短時間內接到來自銀行對全球經濟局勢轉變的看法。
台灣的財富管理業務發展至今超過十五年以上，歷經許多波折，包括理專過度銷售、連動債事件、以及二○○八年的金融海嘯等，無論是總體經濟的變動，或是銀行的自律，所有的財管客戶和銀行產業一起面對風暴，卻也一同成長；如今，從調查結果看來，幾乎可以很有自信地說，即使面對再重大的全球經濟局勢變化，財管銀行已有進步的應變機制；而面對全球重大的經濟局勢變化，或在台灣現今令人窒息的悶經濟環境，客戶也有足夠的成熟度看待財富管理產業，不再一味追求高報酬率。
調查發現一：凸顯財管精神
「報酬率」不等於「人生富有」
《今周刊》自○七年開始，與世新大學財務金融系共同舉辦的「財富管理銀行評鑑」，也陪伴這個產業一路成長與精進，今年邁入第七屆，本評鑑不僅是市場上唯一來自銀行、理專、客戶三方問卷調查的財管評鑑，近兩年來，還加入來自上游的投信投顧公司的問卷，希望讓此評鑑更公正客觀。
今年，在多家銀行的建議下，《今周刊》更進一步邀請多位專家，以現場評鑑的方式，對四家在問卷調查中表現出色的銀行進行複審，現場評審提出許多尖銳、專業的問題，例如理專在業績獎金的考量下，是否會影響到客戶的權益？客戶報酬率高低是否主導客戶對財管銀行的滿意度等等。
「到底什麼是財富管理？」這個問題在每年一度的評鑑中，不斷被提起，也是《今周刊》舉辦這項評鑑以來，不斷追求、思辨的精神。很有趣的是，這個問題的答案也「與時俱進」。
七年前，《今周刊》首度舉辦評鑑，許多觀念都還懵懵懂懂，似是而非；當時銀行業者認為，所謂財富管理，應該是「為客戶創造更好的績效報酬，讓客戶的財富和銀行的管理資產規模一起成長。」這個觀念如今聽來，顯然不夠周延與完整。而當年度透過問卷調查結果也顯示，客戶報酬率高低，的確與銀行、理專的滿意度息息相關，顯然銀行只要舉起「報酬率」大旗，就主導了台灣財富管理的半壁江山。
但七年之後，在面對面的複審會議中，評審們依然問到了這個無可迴避的問題，贏得本年度最佳財富管理銀行大獎的玉山銀行總經理黃男州表示，站在銀行的角色，財富管理是協助客戶追求「人生的富有」，因為客戶將有形的財富交給銀行，而銀行則協助客戶有能力去追求更多無形的財富。
七年的時間，這個產業從業者到客戶的進步，在這裡似乎已經得到了清楚的答案。
如今，台灣的財富管理產業發展日趨成熟，第七屆的《今周刊》「財富管理銀行評鑑」結果出爐，第一名由玉山銀行奪得，玉山銀行不僅拿下問卷調查的冠軍，也在複審會議中，贏得評審團一致肯定；此外，玉山銀行同時獲得「最佳安心獎」。
調查發現二：銀行在進步
理專獎金與客戶權益間求平衡
第二名則由國泰世華銀行拿下，另外國泰世華銀行也拿下「最佳風控獎」與「最佳商品獎」兩項大獎；而第三名則由台北富邦銀行拿下，台北富邦銀行同時贏得「最佳服務獎」。與「最佳海外發展獎」。其中，玉山銀行在所有評審一致認同下，贏得本屆評鑑最大榮耀。
事實上，今年並非玉山銀行首度拿下大獎；在○八年金融海嘯之際，當時全球金融市場重創，客戶的投資成績慘不忍睹，財管銀行與客戶之間的關係更是岌岌可危，當年度《今周刊》所舉辦的財管評鑑，經過幾次縝密的會議討論後，毅然決定改頒「最安心的財富管理銀行」取代原本的「最佳財富管理銀行」，而在市場風雨飄搖中，拿下最安心財管銀行的，就是玉山銀行。
一直以來，玉山銀行對財管業務的態度，在市場上獨樹一幟，以「理專沒有業務獎金」成為最大特色，目前為止，全市場主要銀行中，只有玉山銀行與臺灣銀行的理專，在薪資結構中，沒有直接透過個人的銷售成績，領取一定百分比的佣金。
「理專到底該不該領取業績獎金？」始終是銀行的財富管理業務中，客戶、銀行業者、理專都高度關心的議題。這個問題或許沒有客觀的答案，但從「以客為尊」的角度，我們在這次調查裡，看到了幾個特殊的現象…【本文未完，全文請見今周刊866期 】 (尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源：今周刊 http://www.businesstoday.com.tw 謝謝！)
讀者迴響